Закон защитит россиян от грабительских процентов и действий коллекторов

Елена Светлая 01.02.2019 11:00 Общество

1304

Закон защитит россиян от грабительских процентов и действий коллекторов — Фото: Ульяна Савельева

В этот понедельник, 28 января, вступили в силу поправки в законы "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Они направлены на защиту граждан, взявших микрозаймы и краткосрочные кредиты. Центробанк разъясняет суть этих законодательных новшеств
Допустимой задолженности и ежедневным процентам обновили предел

…Не секрет, что «займы до зарплаты» сломали немало судеб. С одной стороны, заманчиво и удобно: без каких-либо хлопот с документами «перехватить» до получки 5-10-20 тысяч «по цене одной чашки кофе в день» (как говорилось в рекламе некоей МФО). С другой же… Реально возвращать кредитору приходилось в три-пять-семь, а то и более раз больше, чем занял. Если же просрочить платёж – дела становились совсем грустными, ведь задолженность могла вырасти чуть ли не до полумиллиона. (Заёмщик, не искушенный в финансовых делах, такие последствия и представить себе не мог, а кредитор, естественно, об этом не предупреждал, - прим.). Дороговато обходилась «чашка кофе», не находите?

…Законодатели, к слову, довольно долго никак не реагировали на такое положение дел. Но, в конце концов, установили ограничения на аппетиты кредиторов. С 2016 года суммы, которые займодатель имеет право потребовать с должника помимо самого займа (проценты, пени, неустойка и т.п.) не могут превышать 4-кратный размер основного долга. В 2017-м «потолок» был снижен – до трёхкратного размера.

...Новый закон от 27.12.2018 №554-ФЗ, вступивший в силу 28 января, вновь снижаем максимально допустимый размер предельной задолженности гражданина по кредитам (или займам), взятым на срок не более одного года. Теперь начисленные проценты, неустойка и другие платежи не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза.
— После достижения этой планки банки или микрофинансовые организации (МФО), выдавшие кредит или заём, должны будут прекратить начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности
- разъясняют специалисты Белгородского отделения ГУ Банка России по ЦФО.

Так, если вы взяли заём в МФО в размере 10 тысяч рублей, то отдавать нужно будет не более 35 тысяч, из которых 10 тысяч рублей – это ваш долг, а 25 тысяч рублей (сумма, превышающая долг в 2,5 раза) – это проценты, неустойка, иные платежи. Много? Безусловно. Но раньше бывало и хуже.

Как информируют представители Центробанка, с 1 июля 2019 года ограничение по процентам, штрафам и т.д. составит двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – полуторакратную.

Обратите внимание!
В данном положении законодательства речь не идёт о случаях, когда вам одалживают деньги на длительный срок. Предел «в 2,5 раза» установлен только для краткосрочных кредитов и займов, которые вы берёте не более, чем на год.

Ограничены и цена «чашки кофе» - то есть, ежедневной процентной ставки, а также полной стоимости кредита (ПСК). С 1 февраля ставка не должна превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года – 1%. Полная стоимость кредита не может быть более 547,5%, а с 1 июля – 365%.
— Все новации, вступающие в силу с 28 января, несомненно, призваны стать более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг. Закон имеет особую актуальность и социальную значимость
– подчёркивает управляющий региональным отделением Банка России Андрей Беленко.

Важно!
Закон обратной силы не имеет, то есть действовать будет только в отношении кредитов, взятых после вступления его в силу.

В тему
Андрей Беленко рассказал о новом понятии – специализированном займе, который может быть выдан в сумме до 10 тысяч рублей включительно на срок до 15 дней. В этом случае сумма начисленных процентов и иных платежей (кроме неустойки) не должна превышать 30% от выданной суммы, а дневная плата за пользование, не должна превышать 200 рублей (например, если взяли 10 тысяч рублей на 1 день).
— В отношении специализированного займа не будут действовать ограничения, предусмотренные для других видов займов, вместе с тем его запрещено продлевать или увеличивать первоначальную сумму. Однако штрафы и пени по нему продолжают начисляться из расчета 0,1% от суммы просрочки в день.
Защита от коллекторов

Новый заслон поставлен «чёрным кредиторам» и нелегальным коллекторам. Ранее обычной была практика, когда банк или МФО переуступал право требовать выплату «безнадёжного» долга третьим лицам. «Вышибалы» же не гнушались никакими средствами и, случалось, буквально сживали незадачливого заёмщика со света.

Теперь долг может быть «продан» только тем организациям, над которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, специализированным обществам или физлица, указанные в письменном согласии заёмщика. Все остальные не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд.
— Суд будет на стороне заёмщика в случае, если долг выдал нелегальный кредитор или долг каким-либо образом перешел к лицу, которое не является ни профессиональным кредитором, ни профессиональным коллектором. Таким образом, деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов (кредитов) станет просто невыгодной
— отмечают представители мегарегулятора.

Цифра
Согласно отчётности МФО перед Центробанком, за 9 месяцев 2018 года, жители Белгородской области заключили более 412 тысяч договоров займа на общую сумму более 2 миллиардов 960 миллионов рублей.

Вернуться к списку новостей Предложить новость