Почему банки блокируют пластиковые карты клиентов?

Многим из нас доводилось сталкиваться с очень неприятной ситуацией: при совершении той или иной операции с банковской карточкой доступ к ней вдруг оказывается заблокирован. Почему это происходит?

Каждый банк имеет свои правила, исходя из которых блокирует карточки в случае совершения определенных операций. Обычно таким образом финансовая организация пытается предотвратить кражу денег со счета клиента. Давайте разберемся вместе, в каких ситуациях карты блокируют чаще всего.

Крупный перевод

При блокировке счетов любой банк руководствуется законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», где указано, какие операции нужно расценивать как подозрительные.

Например, к такому контролю относятся операции, общая сумма которых превышает 600 000 рублей, а также действия по получению средств некоммерческими организациями от иностранных компаний, граждан и т. п. на сумму свыше 100 000 рублей.

Впрочем, банк может заблокировать любую операцию клиента, которая покажется ему сомнительной. Например, вы не очень активно пользуетесь картой, а тут вдруг совершаете крупный перевод или покупку в интернет-магазине, да еще ночью.

Дело в том, что, когда клиент совершает транзакцию, банк получает данные о получателе платежа и анализирует их в соответствии со своими представлениями о платежном поведении клиента. Все операции, которые кажутся нетипичными, могут быть расценены как мошеннические.

Платеж из-за границы

Причиной блокировки может стать выезд за границу - при платежах из другой страны банк способен «заморозить» карту, чтобы избежать мошенничества в отношении своего клиента.

По словам экспертов, некоторые страны считаются банками опасными и уязвимыми. Например, Турция, Таиланд, Индонезия, Болгария, страны Латинской Америки, Африки.

Так что, если вы собираетесь в путешествие и планируете расплачиваться там безналом, обязательно сообщите об этом финансовой организации: сделать это можно при помощи мобильного приложения или по телефону горячей линии.

Компрометация карты

Бывает, что финансовые организации блокируют карту, если узнают о факте ее утери или компрометации (когда персональные данные попали в третьи руки). Также подозрительно выглядят несколько одинаковых транзакций в короткий промежуток времени.

Неверный пин-код

В целях безопасности карты блокируют и в тех ситуациях, когда клиент неверно вводит пин-код. По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Олега Черкасова, как правило, достаточно три раза указать неверный пин при попытке снятия наличных в банкомате или оплате покупки в магазине, и все - карточка превращается в «кирпич».

Также блокировка становится возможна при наличии соответствующего постановления суда или службы судебных приставов. Как правило, в таких случаях блокируют не счет, а определенную денежную сумму на счете, подлежащую взысканию.