Криминальное чтиво: банковская курочка по зернышку брала

Дверь в кабинет регионального директора банка открылась, в проеме показались две молодые девушки-сотрудницы кредитного учреждения. Сразу было заметно –
они чем-то встревожены. То, что потом поведали банковские клерки Елена Анохина и Инна Иванова повергло в легкий шок регионального директора банка Вадима Дмитриева, не ожидавшего удара в спину со стороны подчиненных.

—Вадим Вадимович, у нас ЧП, мы обнаружили воровство. Ко мне подошла женщина, у которой мать-пенсионерка брала у нас кредит, – с порога заявила начальнику менеджер банка Елена Анохина. – Она заметила разницу между суммой одобренного банком кредита и суммой фактически полученных на руки средств. Начала изучать документы по договору, пошла к нашей Татьяне Сидоровой, которая оформляла кредит.

 – В присутствии Сидоровой, как она нам потом сказала, пересчитала на калькуляторе все уплаченные суммы по страховым премиям и кросс-продуктам, но не смогла понять, на что были потрачены еще 20 тысяч рублей – баланс не сходился и не сходился, – продолжила ее коллега Инна Иванова. – Тут, как она нам рассказала, Сидорова вспомнила, что забыла ее матери сообщить о том, что по кредитной линии «Снижай ставку» предусмотрено удержание еще 20 тысяч рублей. Но после того как она произведет три своевременных ежемесячных платежа, банк вернет ей недостающую сумму обратно на счет. Заемщица вернулась домой, еще раз перечитала договор и не нашла ничего похожего в его пунктах. Она сейчас здесь, ждет нашей реакции.

- Мы взяли выписку по лицевому счету у Сидоровой: эти 20 тысяч она перевела на свой счет, – докрутила интригу Елена Анохина. – Я подошла к Тане, показала проводку. Та сделала удивленный вид, разорвала распечатку и выбросила. 

Эпизод, когда менеджеры банка заподозрили коллегу в махинациях, стал причиной дальнейших разбирательств, легших в основу уголовного дела. Сотрудницы банка только потянули за ниточку, а полностью клубок разворачивали уже следователи. В конце концов информация об аферах бывшего менеджера банка превратилась в увесистые тома уголовного дела.

– Я знаю, что Сидоровой в апреле была приобретена золотая цепочка с кулоном, современный мобильный телефон, очень дорогой, она рассказывала, что посещала дорогие рестораны, – давала показания в суде ее коллега Анна Золотова. – Однажды я к ней пришла домой и заметила там новый кожаный диван и кресло-качалку, которые она недавно купила.

– Когда общие очертания истории стали понятны, я сразу ее пригласил к себе в кабинет, – рассказывает судье региональный директор банка Вадим Дмитриев. – Она мне рассказала, что ее гражданский супруг по собственной вине попал в ДТП, и они были вынуждены выплачивать деньги пострадавшей стороне, якобы поэтому она решилась на этот шаг. Я потребовал вернуть все незаконно взятые ею деньги нашим клиентам. Она пояснила, что надеялась на то, что в связи с ожидаемым закрытием дирекции банка в Оренбургской области заниматься проверкой ее деятельности никто не будет и факты хищений не вскроются. Здесь же она передала все похищенные деньги, подготовила приходные кассовые ордера, оформленные на клиентов банка, которым необходимо было перечислить средства, поставила подпись под каждым документом.

– В середине марта я обратилась в банк за получением кредита, – рассказала Раиса Максимова. – Менеджеру я передала паспорт и СНИЛС для оформления документов. Впоследствии, когда заявка была одобрена и договор составлен, она мне сказала, что нужен мой сотовый телефон, который у меня привязан к банковскому счету через мобильное приложение. На него приходит информация о зачислении и списании средств. Сотрудница банка пояснила мне, что посредством телефона нужно было активировать и другую информацию для занесения в компьютер. Пока я ждала окончания операции, она мне рассказала, что для получения кредита есть обязательное условие о страховании. По ее словам выходило, что всю сумму я могу не получить, так как в момент перечисления денег на мой счет автоматически спишется страховая сумма, которая впоследствии мне вернется. Я согласилась, мне очень нужны были деньги.

– Со мной было все так же, как с предыдущим свидетелем, – признается потерпевшая Анна Трифонова. – Недодали мне на счет три тысячи рублей. Разрешения на перечисление этих денег на счет подсудимой я не давала, она меня ввела в заблуждение. Приходишь в банк и надеешься на добропорядочность сотрудников… Я и предположить не могла, что все так и произойдет.

– А меня она вообще, после того как получила в руки мой сотовый телефон, попросила пойти на улицу, погулять с полчасика, пока будет все оформлять, – отвечал на вопросы судьи свидетель Михаил Трофимов.

Свидетели, постепенно сменяя друг друга, рассказывали свою историю, в общих чертах напоминающую предыдущие показания потерпевших от махинаций Сидоровой заемщиков. За два весенних месяца 2016 года ушлой мошеннице, пользовавшейся доверием людей и их неосведомленностью в банковском деле, удалось обмануть 27 человек на сумму, превышающую 300 тысяч рублей. Получается, что в среднем раз в два дня она «одалживала» у посетителей деньги без их ведома. У кого две тысячи рублей, а у кого 20 – в зависимости от размера одобренного кредита.

Схема оказалась простой, но эффективной, главным в ней было добраться до телефона жертвы.

– Сидорова совершила мошенничество в крупном размере, – резюмировал обвинитель. – В период с 14 марта по 18 мая Сидорова умышленно, незаконно систематически при оформлении кредитных договоров похищала денежные средства клиентов путем обмана. Находясь на своем рабочем месте в операционном офисе, по просьбе клиента оформила заявку на получение потребительского кредита. Вводила клиента в заблуждение относительно необходимости получения дополнительной информации, поступающей на абонентский номер телефона клиента для окончания процедуры оформления кредитного соглашения, тогда как в действительности преследовала цель получения смс-сообщения с указанием секретного кода, необходимого ей для управления счетом клиента и последующего доступа к денежным средствам. Просила клиента передать ей свой мобильный телефон, воспользовавшись которым, получала смс-сообщение, дающее доступ к совершению операций со счетом клиента, после чего, используя известные анкетные и личные данные клиента, получала доступ к его личному кабинету. И без их ведома осуществляла банковскую операцию по перечислению части денежных средств со счета клиента на свой банковский счет.

Открещиваться от своих грехов Сидоровой смысла не было – распечатки всех переводов по движению денег, собранные руководителем банковского отделения, были приобщены к материалам уголовного дела. Впрочем, в нем же были и платежки Сидоровой потерпевшим, свидетельствующие о возмещении ущерба. Учитывая обстоятельства преступления, данные о личности подсудимой, условия жизни ее семьи и материальное положение, суд назначил Сидоровой наказание в виде штрафа в размере ста тысяч рублей.

За помощь в подготовке материала выражаем благодарность пресс-службе Новотроицкого городского суда.